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來源︰ 發(fa)布ji)掌qi)︰2020-02-26 10:59:02

  12月2日,央行(xing)發(fa)布《中(zhong)國人(ren)民銀行(xing)關于規範代收(shou)業務的通知(zhi)(征求意見稿)》(下稱(chen)《通知(zhi)》)。

  央行(xing)表示,代收(shou)業務的基本(ben)特征是(shi)付款人(ren)事(shi)先授權,實際交易發(fa)生時(shi)不再逐筆確認。相較(jiao)于其他需付款人(ren)對交易逐筆確認的支付業務而言,代收(shou)交易驗證強(qiang)度較(jiao)弱,易造成付款人(ren)的資金風險。特別是(shi)近(jin)年來,代收(shou)業務呈快速發(fa)展(zhan)趨勢(shi),由(you)于業務開展(zhan)不規範導致的資金損失風險事(shi)件逐漸暴露。而安全與效率(lv)是(shi)支付服(fu)務的發(fa)展(zhan)目標,在保障用(yong)戶(hu)資金安全的同時(shi),盡可(ke)能提升(sheng)服(fu)務的便捷性是(shi)代收(shou)業務規範的重點。

  對于代收(shou)業務存在的風險,央行(xing)指出,一是(shi)付款人(ren)開戶(hu)機構對付款人(ren)的權益保護問題,二是(shi)代收(shou)服(fu)務機構對代收(shou)業務的風險監測(ce)問題,三是(shi)代收(shou)業務的適用(yong)場景問題。

  《通知(zhi)》明確了付款人(ren)對付款人(ren)開戶(hu)機構的代收(shou)業務授權管理要求。一是(shi)付款人(ren)開戶(hu)機構必須在事(shi)前或(huo)首筆交易時(shi)獲(huo)得付款人(ren)授權,確保代收(shou)交易為付款人(ren)真實意願。二是(shi)付款人(ren)開戶(hu)機構在交易過程(cheng)中(zhong)對授權事(shi)項進行(xing)逐筆驗證,確保每筆代收(shou)業務指令均與其獲(huo)得的授權相符。驗證不符的應拒絕辦理,並向(xiang)付款人(ren)提示交易風險。三是(shi)兼顧風險防控與支付體(ti)驗的要求,明確了授權的關鍵(jian)要素及授權渠道,付款人(ren)開戶(hu)機構可(ke)通過櫃台,以及網絡、電話、短信等非(fei)面(mian)對面(mian)渠道獲(huo)取(qu)付款人(ren)授權,既(ji)便于授權管理要求落地(di)執行(xing),也方(fang)便客戶(hu)辦理授權。四(si)是(shi)要求付款人(ren)開戶(hu)機構提供授權變更(geng)、終止等服(fu)務,及時(shi)通知(zhi)付款人(ren)授權狀態、逐筆交易信息,並對異常交易進行(xing)風險提示等,付款人(ren)開戶(hu)機構與付款人(ren)共同防範資金風險。

  同時(shi),《通知(zhi)》fei)康髁舜shou)機構對于收(shou)款人(ren)的管理要求。一是(shi)收(shou)款人(ren)的真實性管理,這(zhe)與其他支付業務中(zhong)支付服(fu)務機構應落實的“了解(jie)你的客戶(hu)”相關商戶(hu)實名制(zhi)管理要求相同。二是(shi)基于代收(shou)業務的特點,強(qiang)調對收(shou)款人(ren)的同名賬(zhang)戶(hu)把控、協議簽(qian)訂、風險分級管理、支付指令管控、交易監測(ce)等要求,代收(shou)機構應在代收(shou)業務處理中(zhong)逐筆確認協議約定事(shi)項以及收(shou)款人(ren)與付款人(ren)的協議關系。對于收(shou)款人(ren)委托辦理業務與代收(shou)業務協議約定事(shi)項不符的,代收(shou)機構應拒絕辦理。

  值得關注的是(shi),《通知(zhi)》還明確了代收(shou)業務適用(yong)場景,並提出代收(shou)機構應當采取(qu)有xing)?朧┘?zhi)代收(shou)業務適用(yong)場景,在代收(shou)業務適用(yong)場景外(wai),通過負面(mian)清單方(fang)式規定不得通過代收(shou)業務為各類投融資交易、外(wai)匯交易、股(gu)權眾籌、P2P網絡借貸,以及an)骼嘟灰壯 平(ping)台)和電子(zi)you)濤衿ping)台等辦理支付業務。對此,央行(xing)表示,這(zhe)些(xie)業務通過其他交易驗證強(qiang)度更(geng)高的支付方(fang)式辦理,更(geng)有利于確保用(yong)戶(hu)資金安全。

  此外(wai),《通知(zhi)》還明晰了代收(shou)業務與小額免密業務的邊界。

  央行(xing)表示,本(ben)通知(zhi)自發(fa)布之日起(qi)30日後施行(xing)。銀行(xing)、支付機構和清算機構應當對照本(ben)通知(zhi)要求對存量代收(shou)業務進行(xing)梳理,制(zhi)定整改方(fang)案(an)並報(bao)告人(ren)民銀行(xing)及其分支機構同意後執行(xing)。逾期(qi)未完成整改的,應當暫(zan)停開展(zhan)代收(shou)業務。 (劉琪)


( 責(ze)任編輯︰曹琳 )  打印(yin)
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